نجحت شركة MoneyFellows الناشئة في جمع 13 مليون دولار في جولة تمويل جديدة قبل انطلاق المرحلة التالية من نموها. قاد هذه الجولة صندوق Al Mada المغربي وصندوق Nclude، وشاركت فيها شركات استثمار أخرى مثل Partech Africa وCommerzVentures. وبذلك يصل إجمالي ما جمعته الشركة من تمويلات حتى الآن إلى أكثر من 60 مليون دولار، مما يساعدها على التوسع في دول جديدة خارج مصر.
اعتمدت MoneyFellows، التي تأسست في القاهرة عام 2016، على رقمنة نظام الادخار الجماعي المعروف بـ”الجمعية”. يقوم هذا النظام على مساهمة عدد من الأشخاص بمبلغ ثابت شهريًا، بحيث يحصل كل فرد منهم على المبلغ الإجمالي مرة واحدة خلال دورة كاملة. وتُعرف هذه الأنظمة بمسميات متعددة في العالم، مثل “الجمعية” في مصر، “إيسوسو” في نيجيريا، و”الشيت فند” في الهند.
من خلال التطبيق، يستطيع المستخدمون الانضمام إلى دوائر ادخار إلكترونية، بحيث يجمع النظام بين المدّخرين والمقترضين بناءً على البيانات السلوكية، والتصنيف الائتماني، ومستوى الدخل. وتتدخل الشركة فقط في الحالات التي لا يكتمل فيها عدد المشاركين في إحدى مجموعات الادخار، فتقوم بتمويل العضو الناقص حتى لا تتعطل المجموعة.
نموذج بلا ديون… وربحية مبكّرة
تميّزت MoneyFellows عن معظم شركات التقنية المالية في إفريقيا بأنها لم تعتمد على رؤوس أموال ضخمة للإقراض، بل حققت نموا وربحية دون تعريض ميزانيتها لمخاطر كبيرة. ووفقًا للمؤسس والرئيس التنفيذي أحمد وادي، فإن الشركة تُقرض مليارات الجنيهات دون الحاجة للاقتراض أو تحمّل ديون، مما يجعل النمو أكثر استدامة.
بلغت نسبة التدخّل المباشر من قبل الشركة لملء الفراغات في الدوائر النشطة حوالي 7-8% فقط، وهي نسبة منخفضة مقارنة بمزودي خدمات “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” وشركات التمويل الرقمي الأخرى التي تتحمل غالبًا كامل مخاطر الإقراض.
نمو سريع وقاعدة مستخدمين واسعة
منذ انطلاقها، حققت المنصة انتشارًا واسعًا في السوق المصري، حيث بلغ عدد المستخدمين أكثر من 8.5 مليون مستخدم، مقارنة بـ4.5 مليون في الجولة التمويلية السابقة. وارتفع متوسط العائد لكل مستخدم من 23,000 جنيه إلى 45,000 جنيه، مع تزايد ملحوظ في إقبال الفئات ذات الدخل المرتفع.
يُعزى جزء كبير من هذا النمو إلى الطبيعة “الفيروسية” للنموذج، حيث يؤدي انضمام عضوين من جمعية تقليدية إلى التطبيق إلى جذب بقية أفراد المجموعة. كما ساهمت معدلات الاقتراض التنافسية في جذب مزيد من المستخدمين.
أطلقت الشركة مؤخرًا بطاقة ذكية تتيح للمستخدمين استلام مستحقاتهم، وتسديد الأقساط، وإنفاقها ضمن شبكة من المتاجر، مما يعزز التكامل بين الادخار والإنفاق الرقمي. كما تخطط الشركة لتقديم خدمات إضافية تشمل الاستثمار، والرواتب، والتأمين، والتحويلات المالية، ما يضعها في منافسة مباشرة مع بنوك رقمية أخرى في مصر مثل Lucky وKhazna وTelda.
شراكات استراتيجية لدعم النمو والشمول المالي
دعمت MoneyFellows مسيرتها التوسعية بعدد من الشراكات المهمة التي عززت من حضورها في السوق المصري وساهمت في توسيع قاعدة المستخدمين.
تعاون مع e-Cards لتوسيع قاعدة المستفيدين
في يناير 2022، أعلنت MoneyFellows عن شراكة مع شركة e-Cards، التابعة لمجموعة e-finance، بهدف تقديم حلول تمويلية رقمية لمستفيدي المعاشات والدعم النقدي الحكومي. أتاح هذا التعاون للشركة الوصول إلى شرائح جديدة من المجتمع المصري، مستفيدة من التقنيات الرقمية التي توفرها e-Cards لتسهيل عمليات الدفع والاستلام.
بطاقة مسبقة الدفع بالتعاون مع Mastercard
في خطوة نحو تعزيز الخدمات المالية الرقمية، تعاونت MoneyFellows مع Mastercard وبنك مصر لإطلاق أول بطاقة مسبقة الدفع مخصصة للجمعيات في مصر. تتيح هذه البطاقة للمستخدمين إجراء عمليات الشراء والسحب وتتبع النفقات، مما يسهم في دمج الفئات غير المشمولة مصرفيًا في النظام المالي الرسمي.
ومن ناحية التمويل، جمعت MoneyFellows نحو 31 مليون دولار في جولة تمويلية عام 2022، بقيادة CommerzVentures وعدد من المستثمرين الإقليميين، بهدف تسريع النمو وتوسيع الخدمات داخل وخارج مصر. تؤكد هذه الخطوات مجتمعة التزام الشركة بتوفير حلول مالية مبتكرة تُسهم في تعزيز الشمول المالي وتحقيق التحول الرقمي في الأسواق الناشئة.
المغرب: أول خطوة نحو التوسع الإقليمي
تستعد MoneyFellows لإطلاق خدماتها في المغرب قبل نهاية العام الحالي، بعد حصولها على الموافقات التنظيمية وتوقيع شراكات استراتيجية. وتعتبر الشركة أن السوق المغربي يتميز بوجود شريحة واسعة من السكان غير المشمولين مصرفيًا، وانتشار ثقافة الادخار الجماعي، إلى جانب بيئة تنظيمية مشجعة.
ورغم النجاح في مصر، تعترف الشركة بأن تعميم النموذج في أسواق جديدة ليس سهلًا، نظرًا لاختلاف السلوك المالي والثقافات المصرفية. وتؤكد أن رقمنة نظام مثل “الجمعيات” يتطلب محركات توصية دقيقة، ونظام إدارة ذكي لآلاف الدوائر النشطة، مع الحفاظ على الثقة ومعدلات السداد.
لكن بعد قرابة عقد من التجربة في واحدة من أكبر أسواق التكنولوجيا المالية في إفريقيا، ترى MoneyFellows نفسها مستعدة لتكرار هذا النجاح في أسواق إفريقية وآسيوية مشابهة.
?xml>
